KUASA PULANGAN BERGANDA

 Di Public Mutual,kami percaya bahawa mencapai kebebasan kewangan yang lebih awal merupakan matlamat penting

bagi setiap orang.

"PELABURAN YANG BIJAK BOLEH MENJADIKAN ANDA SANGAT KAYA SEKIRANYA ANDA TIDAK TERSESA-GESA"-WarrenBuffett.

                   Contoh dari geraf

 ENCIK A 

 

Mula melabur umur 26,Pelaburan tamat umur 35....jumlah pelaburan tahunan RM10,000,   tempoh pelaburan 10tahun,maka jumlah amaun yang di labur RM100,000.Jadi Jumlah pelaburan pada umur 55tahun ialah RM928,107

 Encik B

Mula melabur umur 36,Pelaburan tamat umur 55....jumlah pelaburan tahunan RM10,000,

tempoh pelaburan 20tahun,maka jumlah amaun yang di labur RM200,000.Jadi Jumlah pelaburan pada umur 55tahun RM557,645

Jika anda mula melabur awal,dengan hanya memerlukan separuh daripada modal

pelaburan,menjelang umur 55 tahun,pelaburan anda boleh meningkat sebanyak

                    66% lebih banyak.Elemen penting dalam pulangan berganda ialah MASA.

                    Semakin lama tempoh masa semakin besar pertumbuhan.

DANA SEIMBANG UNIT AMANAH

Semasa pergerakan pasaran yang meruap (turun naik), adalah sukar bagi sesetengah pelabur untuk mengawal emosi mereka. Ketika pasaran melonjak kukuh, naluri sekawan kita mendorong kita menyertai orang ramai bagi melabur dalam pasaran saham. Tetapi apabila pasaran mengalami pembetulan, kita cepat menjadi cemas dan menjual pelaburan kita. Namun, tindakan paling bijak yang perlu pelabur lakukan dalam waktu sedemikian ialah terus bertenang dan mengekalkan pendekatan yang berfokus untuk pelaburan mereka. Mempunyai portfolio pelaburan yang dilaburkan dalam pelbagai kelas aset yang berlainan merupakan strategi yang bijak dan berkesan untuk mengharungi tempoh pergerakan pasaran yang merosot.

Contoh Peruntukan Aset Dana Seimbang

Pasaran saham memang bersifat meruap di mana tempoh kenaikan harga saham yang berlanjutan selalunya boleh terhenti oleh pembetulan yang mendadak. Dalam waktu sebegitu, pelabur dengan profil risiko yang sederhana hendaklah mempertimbangkan untuk memegang dana seimbang atau “balance fund” yang dilaburkan dalam ekuiti dan bon yang mempunyai perkadaran yang hampir sama. Dana seimbang bertmatlamat untuk menyediakan pendapatan dan pertumbuhan modal dalam tempoh sederhana hingga panjang dengan mengguna pakai pendekatan peruntukan aset yang seimbang, iaitu 40 peratus hingga 60 peratus daripada Nilai Aset Bersih (NAB) dilaburkan dalam ekuiti manakala bakinya dilaburkan dalam sekuriti hutang dan aset cair. Sebagai perbandingan, dana ekuiti lazimnya mempunyai peruntukan aset sebanyak 85 peratus atau lebih dalam ekuiti dan bakinya dalam sekuriti pendapatan tetap dan aset cair.

Faedah utama melabur dalam dana seimbang ialah:

1. Pulangan yang Lebih Stabil: Risiko portfolio keseluruhan bagi dana seimbang lebih rendah                  kerana pulangan bagi pelaburan ekuiti dan bon lazimnya tidak berhubung kait secara positif.

    Pulangan yang berpotensi tinggi tetapi lebih meruap daripada pelaburan ekuiti disederhanakan oleh pelaburan dana dalam bon. Ekoran itu, pulangan dana seimbang akan kurang meruap berbanding dengan dana ekuiti konvensional.

2. Pengimbangan Semula: Satu lagi manfaat dana seimbang ialah semasa pasaran melonjak, dana ini ‘secara automatik’ mengimbang semula portfolio dengan mengambil keuntungan daripada pelaburan ekuiti yang mengalami peningkatan nilai dan mengimbangkan portfolio tersebut kepada peruntukan aset asal ekuiti: bon, iaitu 60:40.

    Hasil daripada proses pengimbangan ini, pelabur unit amanah tidak perlu bimbang tentang bila mahu mengambil untung ke atas pelaburan mereka.

3. Pertumbuhan Modal: Dana seimbang akan membolehkan pelabur menyertai dalam           pertumbuhan modal jangka panjang pasaran ekuiti kerana sebahagian besar dana, iaitu sehingga 60 peratus nilai dana dilaburkan dalam ekuiti.

    Sebagai kesimpulannya, dana seimbang adalah sesuai untuk pelabur-pelabur berjangka sederhana hingga panjang yang berprofil konservatif hingga sederhana dalam menerima risiko dan ganjaran serta ingin menerima pendapatan dan peningkatan modal yang munasabah.

    Melabur dalam dana seimbang menolong pelabur unit amanah berfokus kepada mencapai matlamat pelaburan jangka panjang mereka tanpa memerlukan mereka menilai kitaran pasaran semasa.

    Apabila mereka memilih dana seimbang yang diuruskan dengan baik sejajar dengan profil risiko dan objektif pelaburan mereka,mereka boleh yakin bahawa pengurus-pengurus dana akan mengambil langkah yang perlu untuk selalu mengimbangkan semula dana.

Rencana ini disumbangkan oleh Public Mutual Bhd., syarikat unit amanah swasta yang terbesar di Malaysia.

PENGIRAAN JUMLAH UNIT

 Sebenarnya, setiap kali seseorang pelabur membuat pelaburan

(samada pelaburan tunai atau pelaburan tambahan) jumlah pelaburan

sebenar (working capital) adalah kurang daripada nilai pelaburan.

 Ini kerana, sebahagian daripada wang pelaburan akan digunakan

    untuk membayar caj perkhidmatan. 

 Untuk maklumat lanjut tentang caj perkhidmatan dan cara

     pengiraannya, 

 Namun begitu, untuk memudahkan pengiraan dan pemahaman anda

    di dalam presentation ini, caj perkhidmatan akan diabaikan.

 Katakanlah seorang pelabur telah melabur sebanyak RM10,000 pada harga 

    RM1.00.

 Jumlah unit yang akan diterima adalah mengikut formula berikut :

    Jumlah Unit = Jumlah Pelaburan Sebenar/Harga Seunit

                    

                     = RM10,000/1.00 

                     = 10,000 unit.

 Unit yang diterima oleh pelabur adalah tetap dan tidak berubah-ubah 

    melainkan pelabur membuat pelaburan tambahan ataupun setelah 

    menerima pengagihan (biasanya dipanggil dividen) daripada Public 

    Mutual.

 Untuk mengira nilai semasa pelaburan, formulanya adalah seperti berikut :

    Nilai Semasa = Harga Dana Semasa x Jumlah Unit

 Katakanlah pada suatu hari, harga dana A turun kepada RM0.95, maka 

     pada ketika ini nilai pelaburan adalah bersamaan dengan :

     RM0.95 x 10,000=RM9,500

 Sebaliknya jika harga dana A naik kepada RM1.05, nilai pelaburan adalah:

    RM1.15 x 10,000=RM11,500.

Adakah pelabur akan mengalami kerugian ketika harga rendah?

 Ya, jika pelabur menjual pelaburan mereka pada ketika ini. 

 Tidak, jika mereka membiarkan sahaja pelaburan mereka.

 Sebenarnya ramai pelabur yang membuat kesilapan BESAR dengan 

menjual pelaburan ketika harga rendah. Ini kerana mereka khuatir 

mereka akan mengalami kerugian yang lebih teruk. Hakikatnya harga 

dana memang sentiasa turun naik. Hal ini bukanlah satu perkara yang 

harus ditakuti oleh para pelabur.

 Ini kerana ia sebenarnya merupakan satu kelebihan kerana memberi 

peluang kepada pelabur untuk membeli dana pada harga yang lebih 

rendah (ibarat kita membeli dengan harga diskaun semasa kempen 

jualan murah di pasaraya).

Bagaimana Pelaburan Dalam Jangkamasa Panjang membantu mengurangkan risiko pelabur?

 Kebanyakan dana unit trust akan memberi pengagihan tahunan

    kepada pelabur. 

 Jika pengagihan ini tidak dikeluarkan dan dilaburkan semula, jumlah

    unit akan bertambah.

 Ini merupakan cara yang paling baik untuk mengoptimumkan

    pulangan pelaburan di dalam pelaburan unit amanah.

 Sila lihat contoh berikutnya untuk memahami bagaimana hal ini

    berlaku.

Contoh Penambahan Jumlah Unit Selepas Tahun Pertama

 Berdasarkan contoh tadi, pelabur sudahpun mempunyai unit 

    asal sebanyak 10000 unit. Katakanlah pada tahun pertama, dia 

    mendapat jumlah pengagihan sebanyak RM800 dan harga 

    semasa dana adalah RM0.80

 Jumlah Unit Tambahan = Jumlah Pengagihan/Harga Semasa

                                            = 800/0.80

                                            = 1,000 unit

 Jumlah Unit Baru = Jumlah Unit Asal + Jumlah Unit Tambahan

                                  = 10,000 + 1000

                                  = 11,000 unit

Contoh Penambahan Jumlah Unit Selepas Tahun Kedua

 Sekarang pelabur sudahpun mempunyai jumlah unit baru 

    sebanyak 11,000 unit. 

    Katakanlah pada tahun kedua, dia mendapat jumlah pengagihan sebanyak RM1000 dan harga 

    semasa dana adalah RM0.67

 Jumlah unit tambahan = Jumlah Pengagihan/Harga Semasa

                                           = 1,000/0.67

                                           = 1,500 unit

 Jumlah Unit Baru = Jumlah Unit Asal + Jumlah Unit Tambahan

                                  = 11,000 + 1500

                                  = 12,500 unit

Contoh Penambahan Jumlah Unit Selepas Tahun Ketiga

 Sekarang pelabur  sudahpun mempunyai jumlah unit baru 

    sebanyak 12,500 unit. 

    Katakanlah pada tahun ketiga, dia mendapat jumlah pengagihan sebanyak RM1500 dan harga 

    semasa dana adalah RM1.00

 Jumlah unit tambahan = Jumlah Pengagihan/Harga Semasa

                                          = 1,500/1.00

                                          = 1,500 unit

 Jumlah Unit Baru = Jumlah Unit Asal + Jumlah Unit Tambahan

                                  = 12,500 + 1500

                                  = 14,000 unit

Berapakah Nilai Pelaburan Selepas 3 Tahun?

 Sekarang pelabur mempunyai jumlah unit sebanyak 14000

 Nilai Pelaburan Semasa = Harga Semasa x Jumlah Unit

 Jika harga semasa = harga belian pada tahun pertama (RM1.oo), maka:

    Nilai Pelaburan Semasa = RM1.00 x 14000 = RM14000

 Jika harga semasa <  harga belian pada tahun pertama (RM0.8o), maka:

    Nilai Pelaburan Semasa = RM0.80 x 14000 = RM11,200

 Jika harga semasa > harga belian pada tahun pertama (RM1.2o), maka:

    Nilai Pelaburan Semasa = RM1.20 x 14000 = RM16,800

Kesimpulan

    Dengan kata lain, apabila pelabur melabur

    di dalam jangakamasa panjang, jumlah unit 

   akan bertambah.

    Dengan ini, pelabur akan tetap mendapat

    keuntungan walaupun berlaku penurunan

    harga dana.

   

   Malah, pelabur akan mendapat keuntungan

   yang sangat baik sekiranya harga dana tidak

   berubah atau makin meningkat.

CARA PENGIRAAN CAJ PERKHIDMATAN BAGI PELABURAN UNIT TRUST

CARA PENGIRAAN CAJ PERKHIDMATAN BAGI PELABURAN UNIT TRUST

Caj perkhidmatan yang akan 

   dikenakan bagi setiap pelaburan baru 

   ataupun pelaburan tambahan bagi 

   setiap dana unit trust. 

Caj ini adalah berbeza-beza 

    bergantung kepada jenis dana (pasaran 

   matawang, bond, dan ekuiti

Caj Perkhidmatan / Service Charge

Caj ini juga berbeza bagi setiap 

   syarikat pengurusan unit amanah

Di Malaysia, caj perkhidmatan yang 

  dikenakan bagi pelaburan tunai 

  adalah di sekitar 5%-6.5% 

Bagi pelaburan menggunakan KWSP 

   pula cajnya adalah di sekitar 3%.

Caj Perkhidmatan / Service Charge

Kenapa caj ini dikenakan?

   Untuk menampung kos pengurusan sesebuah dana (gaji pengurus dana, komisyen ejen, 

   yuran pembelian saham dan bond dll)

Caj Perkhidmatan di Public Mutual 

(Dana Ekuiti)

 Pelaburan tunai : 5.5% daripada jumlah pelaburan.

 Pelaburan menggunakan wang KWSP :  3% daripada jumlah pelaburan

(Dana Bond/Pasaran Wang)

 Pelaburan tunai/KWSP : 0.25% daripada jumlah pelaburan.

Adakah Anda Merasa Jumlah Caj Perkhidmatan 

Ini Terlalu Besar Dan Membebankan?

 Sebenarnya pelaburan unit trust adalah untuk jangkamasa yang lama. 

 Sebagai contoh, jika anda membuat pelaburan tunai  selama 5 tahun di 

    dalam dana ekuiti, anda seolah-olah hanya membayar 5.5% / 5 = 1.1% 

    setahun kepada Public Mutual Berhad.

 Jumlah ini adalah sangat sedikit jika dibandingkan dengan pulangan 

    yang akan anda peroleh daripada pelaburan anda. Malah caj 

    perkhidmatan yang sama turut dikenakan kepada semua pelabur tanpa 

    mengira jumlah pelaburan mereka.

 Hal ini sangat menguntungkan para pelabur kecil kerana hanya perlu 

    membayar caj perkhidmatan yang sangat rendah untuk mendapat 

    servis daripada pengurus dana profesional.

Pengiraan Caj Perkhidmatan Untuk Dana Ekuiti 

Menggunakan Pelaburan Tunai

 Sebagai contoh, apabila pelabur membuat pelaburan tunai 

    sebanyak RM10550, jumlah pelaburan sebenar adalah :

   Jumlah pelaburan sebenar = RM10,550/1.055 = RM10,000

 Sebaliknya jika pelabur melabur sebanyak RM10000, 

    jumlah pelaburan sebenar (working capital) adalah 

   sebanyak:

Jumlah pelaburan sebenar = RM10000/1.055 = RM9478.67

Pengiraan Caj Perkhidmatan Untuk Dana Ekuiti 

Menggunakan Pelaburan Wang Simpanan KWSP

 Sebagai contoh, apabila pelabur membuat pelaburan KWSP 

    sebanyak RM10,300 jumlah pelaburan sebenar adalah :

    Jumlah pelaburan sebenar = RM10,300/1.033 = RM10,000

 Sebaliknya jika pelabur melabur sebanyak RM10000, jumlah 

pelaburan sebenar (working capital) adalah sebanyak:

Jumlah pelaburan sebenar = RM10000 /1.033= RM9708.74

Pengiraan Caj Perkhidmatan Untuk Dana Bond/Pasaran

Wang Menggunakan Pelaburan Tunai/KWSP

 Sebagai contoh, apabila pelabur membuat pelaburan tunai 

   sebanyak RM10,025, jumlah pelaburan sebenar adalah :

  Jumlah pelaburan sebenar = RM10,025 /1.0025= RM10,000

 Sebaliknya jika pelabur melabur sebanyak RM10000, 

     jumlah pelaburan sebenar (working capital) adalah sebanyak:

    Jumlah pelaburan sebenar = RM10000/1.0025 = RM9975.06

CARA PENGIRAAN CAJ PERKHIDMATAN

Caj perkhidmatan yang akan 

   dikenakan bagi setiap pelaburan baru 

   ataupun pelaburan tambahan bagi 

   setiap dana unit trust. 

Caj ini adalah berbeza-beza 

    bergantung kepada jenis dana (pasaran 

   matawang, bond, dan ekuiti

Caj Perkhidmatan / Service Charge

Caj ini juga berbeza bagi setiap 

   syarikat pengurusan unit amanah

Di Malaysia, caj perkhidmatan yang 

  dikenakan bagi pelaburan tunai 

  adalah di sekitar 5%-6.5% 

Bagi pelaburan menggunakan KWSP 

   pula cajnya adalah di sekitar 3%.

Caj Perkhidmatan / Service Charge

Kenapa caj ini dikenakan?

   Untuk menampung kos pengurusan sesebuah dana (gaji pengurus dana, komisyen ejen, 

   yuran pembelian saham dan bond dll)

16/04/2010 4

Caj Perkhidmatan di Public Mutual 

(Dana Ekuiti)

 Pelaburan tunai : 5.5% daripada jumlah pelaburan.

 Pelaburan menggunakan wang KWSP :  3% daripada jumlah pelaburan

(Dana Bond/Pasaran Wang)

 Pelaburan tunai/KWSP : 0.25% daripada jumlah pelaburan.

Adakah Anda Merasa Jumlah Caj Perkhidmatan 

Ini Terlalu Besar Dan Membebankan?

 Sebenarnya pelaburan unit trust adalah untuk jangkamasa yang lama. 

 Sebagai contoh, jika anda membuat pelaburan tunai  selama 5 tahun di 

    dalam dana ekuiti, anda seolah-olah hanya membayar 5.5% / 5 = 1.1% 

    setahun kepada Public Mutual Berhad.

 Jumlah ini adalah sangat sedikit jika dibandingkan dengan pulangan 

    yang akan anda peroleh daripada pelaburan anda. Malah caj 

    perkhidmatan yang sama turut dikenakan kepada semua pelabur tanpa 

    mengira jumlah pelaburan mereka.

 Hal ini sangat menguntungkan para pelabur kecil kerana hanya perlu 

    membayar caj perkhidmatan yang sangat rendah untuk mendapat 

    servis daripada pengurus dana profesional.

Pengiraan Caj Perkhidmatan Untuk Dana Ekuiti 

Menggunakan Pelaburan Tunai

 Sebagai contoh, apabila pelabur membuat pelaburan tunai 

    sebanyak RM10550, jumlah pelaburan sebenar adalah :

   Jumlah pelaburan sebenar = RM10,550/1.055 = RM10,000

 Sebaliknya jika pelabur melabur sebanyak RM10000, 

    jumlah pelaburan sebenar (working capital) adalah 

   sebanyak:

Jumlah pelaburan sebenar = RM10000/1.055 = RM9478.67

Pengiraan Caj Perkhidmatan Untuk Dana Ekuiti 

Menggunakan Pelaburan Wang Simpanan KWSP

 Sebagai contoh, apabila pelabur membuat pelaburan KWSP 

    sebanyak RM10,300 jumlah pelaburan sebenar adalah :

    Jumlah pelaburan sebenar = RM10,300/1.033 = RM10,000

 Sebaliknya jika pelabur melabur sebanyak RM10000, jumlah 

pelaburan sebenar (working capital) adalah sebanyak:

Jumlah pelaburan sebenar = RM10000 /1.033= RM9708.74

Pengiraan Caj Perkhidmatan Untuk Dana Bond/Pasaran

Wang Menggunakan Pelaburan Tunai/KWSP

 Sebagai contoh, apabila pelabur membuat pelaburan tunai 

   sebanyak RM10,025, jumlah pelaburan sebenar adalah :

  Jumlah pelaburan sebenar = RM10,025 /1.0025= RM10,000

 Sebaliknya jika pelabur melabur sebanyak RM10000, 

     jumlah pelaburan sebenar (working capital) adalah sebanyak:

    Jumlah pelaburan sebenar = RM10000/1.0025 = RM9975.06

JANGAN PENTINGKAN DIRI SENDIRI

Untuk membina asas pelanggan yang kukuh, sebagai perunding unit amanah, kita tidak boleh mementingkan diri sendiri. Keuntungan pelanggan mesti didahulukan. Jangan hanya mengira komisyen yang akan kita dapati sahaja. Kepentingan pelanggan mesti diutamakan.

Jangan hanya mengira keuntungan yang kita dapati dan mengabaikan kepentingan pelanggan. Contohnya jika kita berjaya membuat jualan untuk kategori dana ekuiti (seperti ittikal, PIEF dan PIOF) dan dana seimbang (seperti PIBF), komisyen yang kita perolehi ialah 2.75% Tetapi jika kita membuat jualan kategori dana ‘bond’ (seperti PI Bond), komisyennya hanyalah 0.25%.

Jadi ramai perunding yang tidak mahu membuat jualan dana ‘bond’, malah tidak menerangkan langsung kepada pelanggan bahawa kita juga mempunyai dana ini. Sebabnya jelas, komisyennya yang amat rendah.

Ada waktu-waktunya kita boleh menjual 100% dana ekuiti. Pada keadaan  dimana KLCI berada pada kadar mata yang rendah, dana seimbang adalah lebih sesuai. Pun begitu ini untuk pelaburan jangkamasa sederhana dan panjang.

Jika pelabur masih inginkan dana ekuiti, pastikan dia tidak melabur keseluruhan wangnya dalam dana ekuiti itu. Nasihatkan dia melabur 50% dari wangnya ke dalam bond

Sebenarnya kita perlu faham, yang kita sedang membina asas pelanggan yang kukuh. Ini bermakna, kita sedang membina kepercayaan yang kukuh kepada mereka. Sekiranya berlaku kerugian kepada pihak pelanggan, sudah tentunya mereka akan menyalahkan kita dan menyebarkan berita buruk ini kepada yang lain. Tetapi sekiranya pelanggan mendapat keuntungan, mereka akan membawa kebaikan kita seperti, menambah nilai pelaburan ataupun memperkenalkan pelabur-pelabur baru kepada kita.

Bilakah Waktu yang Terbaik Membeli Unit Amanah?

Dalam unit amanah, sebenarnya tiada garis-panduan yang tetap dan tepat mengenai waktu yang terbaik untuk membeli unit (samada membeli untuk tabung/fund baru atau membeli untuk menambah unit yang sedia ada). Ini kerana harga unit sentiasa naik-turun (fluctuates) mengikut keadaan ekonomi semasa, pasaran saham dan perubahan dalam nilai unit tabung itu sendiri.

Untuk memudahkan penjelasan, sila lihat graf berikut.

Waktu Membeli Unit Amanah

Membeli Ketika Harga Stabil.

Membeli unit ketika harga unit tidak berubah (atau hanya perubahan kecil) dari point A ke point B memberikan pelabur rasa tenang dengan kestabilan harga unit. Namun begitu, untuk jangka masa pendek, pelabur hanya menikmati sedikit saja keuntungan dari segi kenaikan modal jika ingin menjual balik unit-unit yang telah dibeli.

Membeli Ketika Harga Menaik.

Membeli unit ketika pasaran sedang naik (dari point B ke point C) menjadi favourite ramai pelabur kerana mereka boleh mendapat pulangan tunai dengan cepat dari pelaburan mereka, iaitu membeli ketika point B dan menjual ketika hampir dengan point C. Tetapi perlu di ingat, mereka akan kerugian dari segi bilangan unit jika lambat untuk membeli. Jika pelabur hanya sempat membeli unit ketika harga hampir dengan point C, sudah tentu unit yang diperolehi kurang jika dibanding dengan membeli unit ketika point B. Bertambah teruk lagi jika silap timing iaitu membeli ketika harga unit sudah di puncaknya (peak) di point C.

Membeli Ketika Harga Menurun.

Membeli unit ketika pasaran sedang menurun (dari point C ke point D) juga menjadi favourite ramai. Ini kerana, semakin hampir dengan point D, semakin banyaklah unit yang akan diperolehi oleh pelabur. Dan dengan unit yang banyak ini, untuk jangka masa panjang, semakin banyaklah jumlah unit diperolehi bila ada dividen yang dilabur semula atau jika ada unit split.

Kesimpulan.

Membeli ketika harga paling rendah dan menjual ketika harga paling tinggi adalah teori asas dalam pelaburan. Namun, tiada siapa dapat meramalnya. Pasaran saham mungkin jatuh lebih rendah daripada rekod yang pernah dicatat dan mungkin mencatat rekod tertinggi baru. Jadi, realitinya tiada waktu terbaik untuk membeli unit. Pelabur boleh membeli unit bila-bila masa. Namun begitu dalam pelaburan unit amanah, pelabur hendaklah tahu asas-asas strategi yang boleh diambil (samada untuk membeli atau untuk menjual unit) apabila harga unit tidak banyak bergerak, harga mula bergerak naik ataupun ketika harga mula menurun supaya dapat memaksimumkan keuntungan. Pelaburan tetap secara berkala juga sering dikatakan cara terbaik melabur dalam unit amanah kerana pelabur dapat membuat pemurataan kos (cost averaging).

Petua Untuk Mengelak Rasa Bosan

Rasa bosan  timbul apabila anda jemu mengadap sesuatu berulang-ulang kali. Dalam situasi lain, rasa bosan timbul apabila anda tiada apa yang dibuat, tiada apa hendak dilakukan ketika masa terluang. Awas, rasa bosan petanda besar anda adalah orang yang tidak ada matlamat.

1. Sibukkan Diri, Kenal Pasti Hobi Anda

Cari apa yang boleh dilakukan. Bentuk diri menjadi rajin. Jika anda tiada apa yang hendak dilakukan, fikirkan sesuatu yang anda rasa seronok melakukannya. Ada orang suka tengok tv sebab dia rasa seronok menonton tv, walau dari pagi sampai ke malam. Ada orang suka memancing, sebab dia seronok memancing, walau dari malam sampai ke pagi. Untuk mengelak rasa bosan cari sesuatu di sekeling yang boleh anda lakukan.

2. Tetapkan matlamat, azam, cita-cita dan impian.

Orang yang selalu merasa bosan adalah orang yang tidak ada impian. Orang yang bosan dengan hidup adalah orang tidak ada cita-cita. Tetapkan satu impian kemudian fikirkan cara untuk mencapai impian itu. Selepas itu berusahalah mencapainya walau dengan apa cara sekalipun, asalkan halal. Buat dan terus buat. Jangan duduk diam. Lama-kelamaan anda akan perasan anda dapat mengelak rasa bosan. Sebab anda sudah tidak ada masa untuk merasa bosan. Masa yang ada terisi dengan usaha ke arah mencapai cita-cita anda.

3. Rajinkan Diri Beribadah.

Sibukkan diri anda dengan ibadah. Dalam menyempurnakan tuntan ibadah wajib, banyakkan ibadah sunat. Hadirkan rasa kekurangan dan kehambaan dalam diri. Jangan pernah merasa puas dengan ibadah-ibadah yang sudah disempurnakan sebelum ini. Rasai keseronokan melaksanakan ibadah, rasai ketenangan ketika dalam proses menyempurnakan ibadah. Pasti anda terdorong untuk melakukannya lagi, dan lagi, dan lagi, banyak kali sampaikan anda macam tidak mahu berhenti melakukannya.

DANA PENDIDIKAN IPT ANAK......INSURAN ATAU UNIT TRUST?

Ramai orang mungkin tertanya2, kalau nak create dana pendidikan IPT untuk anak, 

nak simpan di Insurans ( Investment Linked ) ker atau nak simpan di Unit Trust ( saham amanah ) ? 

Dua – dua agen Insurans dan Unit Trust datang dan memberikan pakej dan tujuan yang sama, iaitu EDUCATION FUND. Mana satu lebih baik ? Mana satu lebih efisyen ? Salah satu atau kedua – dua sekali ?
Ya, izinkan sya memberikan sedikit panduan  untuk tatapan dan panduan untuk para ibu bapa dalam mencari instrumen terbaik untuk dana pendidikan anak.

PANDUAN 1 : 

Ketahui dimana, dan BERAPA kos pendidikan akan datang.Kepada ibubapa, seperti yang kita sedia maklum, inflasi memainkan peranan penting dalam harga barangan hari ini. Begitu jugalah kos pendidikan nanti. Bila disebut kos pendidikan, ia bukan bermakna Yuran Pengajian IPT shj, tetapi merangkumi kos sara hidup seperti makan minum, tempat tinggal, pakaian, pengangkutan, komputer, bahan ilmiah dan pelbagai lagi keperluan seorang manusia yang bernama student IPT.
Pada hari ini, di dalam negara, kebiasaannya student yang masuk IPTA seperti USM, mereka akan meminjam antara RM 40 000 – RM 45 000 dari PTPTN untuk membiaya pengajian mereka. Jumlah ini boleh dikatakan agak tinggi pada hari ini. Ini adalah IPT AWAM. Sebahagian kos disubsidi oleh kerajaan. Untuk IPT Swasta mcm Petronas, Uniten dll, student akan pinjam antara RM 60 000 ++. 12 tahun lepas, pada masa sekarang pinjaman RM 17 000 ++ utk masuk IPTA. Hari ini, program berkembar dgn IPT Awam, pinjaman dari MARA, sebanyak RM 80 000++. Figure ini adalah situasi untuk HARI INI. Untuk anak2 di masa hadapan, 15 – 20 tahun lagi, nilainya adalah 2 atau 3 kali ganda dari hari ini. RM 100 000 +++? TAK MUSTAHIL.
Kos IPT luar negara…lagi tinggi lah.
Jadi bersikap prihatinlah dengan kos pendidikan di masa hadapan. Untuk menjadi lebih mudah, anda boleh dapatkan University Cost Guide dari sy bagi mengetahui jumlah yuran IPT masa hadapan untuk dalam dan luar negara. Email kpd kami jika beminat.

PANDUAN 2: 

Bersikap realistik dengan jumlah simpanan Sedar and wake up. Dengan kata lain, jika anda sudah mengetahui jumlah kos pendidikan akan datang meningkat 2 atau 3 kali ganda, maka anda juga perlu bersikap REALISTIK dengan jumlah simpanan yang ingin dibuat. Tak kira lah dgn Insurans atau Unit Trust, kalau anda simpan RM 50 jer sebulan, 20 tahun akan datang rasanya anda hanya mampu utk bayar yuran pengajian semester pertama jer… Jadi bersedialah untuk menyimpan dari 9 – 15% dari gaji anda untuk simpanan pendidikan anak. Perancang Kewangan kata, 1/3 gaji sepatutnya digunakan untuk tujuan pelaburan dan insurans. So dari 1/3 nih, allocate sedikit untuk keperluan pendidikan anak.

PANDUAN 3 : 

Insurans atau Unit Trust?Seperti yang sedia maklum, Insurans pada hari ini menawarkan polisi yg berbentuk pelaburan yg disebut Investment Linked Insurans. Ia adalah polisi yang menggabungkan 2 elimen iaitu perlindungan dan pelaburan. Sebahagian premium digunakan untuk membayar charge insurans dan sebahagian lagi digunakan untuk pelaburan saham amanah. Syarikat Insurans sendiri sekarang mempunyai dana saham amanah mereka sendiri. Sama macam syarikat pelaburan Saham Amanah yg lain.

Perlu diketahui, jika anda menyimpan RM 100 di Insurans dan dengan Unit Trust, untuk tempoh yg sama katakan 20 tahun, jumlah pelaburan yang anda akan dapat nanti tidak sama. 

Secara logiknya, simpan RM 100 di Unit Trust akan mendapat jumlah pelaburan yg lebih banyak dari Insurans. 

Kenapa ? Insurans tetap insurans, sebahagian dana akan digunakan untuk membayar charge insurans. Tambah2 lagi kalau ada byk rider mcm premium waiver, atau medical card. Jadi sebahagian besar premium akan digunakan untuk membayar charge2 rider tadi. Berbanding Unit Trust, 100% dari RM 100 tadi akan digunakan untuk pelaburan saham amanah. Of course memang ada initial service charge tapi tak tinggi sgt around 5%.
Tetapi, Insurans memiliki kelebihan perlindungan kepada investor. Contoh : kalau anak yg diinsuranskan jatuh sakit kritikal, anda mendapat sejumlah wang untuk rawatan si anak. Dan juga ada medical card untuk rawatan kos perubatan si anak. Jika si bapa meninggal atau lumpuh, si anak tetap mendapat bayaran premium percuma dari syarikat sampai tempoh matang. Berbanding Unit Trust, jika anak terkena penyakit kritikal, anda terpaksa menggunakan duit poket sendiri utk merawat penyakit, sbb takda medical card atau pampasan yg diberikan. Silap2 anda terpaksa menggunakan dana pendidikan sedia ada untuk menampung kos rawatan. Jika si bapa meninggal, pelaburan RM 100 utk anak setiap bulan akan terhenti. So masa depan si anak akan terjejas.
——————————————————————————————————————————————————KESIMPULAN: Kedua – dua instrumen di atas memainkan peranan yang penting. Insurans utk perlindungan, Unit Trust utk pelaburan.

 hubungi kami seperti no yang tertera di bawah

MARSITA MAHMUD 019-4585365

SYUHADA OMAR 012-4795897

NASIRUDIN 019-5770520

(kedah,perlis,p.pinang)

NOOR AZRINA 019-8207712 / 013-2144947

(melaka,n.sembilan,johor,pahang)

SYED MOHD 019-4260775

(perak,selangor,kelantan,terengganu)

NUR HANANI 019-9411392

(miri)

NUR SUHANIS 012-3318071

(labuan,k.kinabalu)